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60天倒計時(shí),車(chē)商兼代如何邁過(guò)監管紅線(xiàn)

2021年12月7日 15:36:54    來(lái)源:
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今年1月,中國銀保監會(huì )下發(fā)《中國銀保監會(huì )辦公廳關(guān)于印發(fā)保險中介機構信息化工作監管辦法的通知》,要求保險中介法人機構應根據業(yè)務(wù)規模和發(fā)展需要,在2022年1月31日前,建立相匹配的業(yè)務(wù)管理、財務(wù)管理和人員管理等信息系統。

距離政策要求的最后期間還有60天,還沒(méi)有完成系統建設的車(chē)商兼代要如何滿(mǎn)足監管?

十大基礎要求逐一解讀

《中國銀保監會(huì )辦公廳關(guān)于印發(fā)保險中介機構信息化工作監管辦法的通知》中,對滿(mǎn)足監管的信息化系統提出了十大要求,包含業(yè)務(wù)管理系統、財務(wù)管理系統、人員管理系統、數據一致性、保司對接、監管數據上報、報表統計、權限管理、日志管理、信息安全等。滿(mǎn)足監管要求的系統須針對上述十大要求一一配置和滿(mǎn)足。

這其中,保司對接、監管數據上傳以及信息安全尤為重要。保司對接和監管數據上傳要求通過(guò)技術(shù)手段實(shí)現與合作保險公司的系統互通、業(yè)務(wù)互聯(lián)、數據對接;同時(shí)能夠生成符合監管要求的數據文件通過(guò)技術(shù)手段實(shí)現與保險中介監管相關(guān)信息系統的數據對接。按照此前北京地區的實(shí)施經(jīng)驗,要求系統能夠實(shí)現與保司的API直連,這既保證了監管數據上傳的可靠性,也大大提升了車(chē)商使用過(guò)程中查詢(xún)、報價(jià)等功能的穩定性和時(shí)效性。

在數據安全性方面,政策明確要求系統應獲得相應的國家網(wǎng)絡(luò )安全等級保護認證。對于車(chē)商兼代來(lái)說(shuō),配置一款獲得等保三級認證的系統,無(wú)論從監管層面還是用戶(hù)數據安全方面都是萬(wàn)無(wú)一失的選擇。

與時(shí)間賽跑,如何快速配置

在監管期限還有2個(gè)月的情況下,車(chē)商兼代自行開(kāi)發(fā)系統已經(jīng)是不可能的事情。在選擇第三方合作系統時(shí),需要一個(gè)半月到兩個(gè)月來(lái)完成系統對接、測試、上線(xiàn)也比較倉促。

車(chē)百靈團隊在對保險管家系統進(jìn)行優(yōu)化升級時(shí),對此做了非常大的改進(jìn),目前,車(chē)百靈之保險管家可以實(shí)現從配置、注冊到使用,1小時(shí)內完成,極速交付,而且可以實(shí)現遠程配置,并且對于車(chē)商的電腦硬件配置基本沒(méi)有要求,不需要車(chē)商額外投入硬件更新的成本。

提升、提升,還是提升

對于車(chē)商兼代來(lái)說(shuō),接入監管系統的基礎訴求是滿(mǎn)足政策要求,而在此基礎上,對業(yè)務(wù)效率的提升、經(jīng)營(yíng)效益的提升、管理能力的提升,如果能夠通過(guò)此次的系統建設也能一次性完成,才是解決了車(chē)商兼代的核心痛點(diǎn)。

比如,以往在保險專(zhuān)員的工作中,查價(jià)、報價(jià)是非常繁瑣且耗時(shí)的工作,尤其是對轉保的客戶(hù),一家保司的價(jià)格需要幾分鐘的時(shí)間查詢(xún),如果客戶(hù)轉保,在新的保司系統中還需要重新錄入車(chē)輛信息等。接入車(chē)百靈系統,這部分的工作效率能夠得到大幅提升,一方面能實(shí)現30秒免切換智能報價(jià),另一方面也實(shí)現了轉保自動(dòng)錄入信息。從已經(jīng)接入車(chē)百靈之保險管家的車(chē)商處反饋,接入后從一天出10單可以提升到現在一天出30單。

在經(jīng)營(yíng)數據的提升方面,比如,車(chē)百靈之保險管家支持非車(chē)險業(yè)務(wù),給車(chē)商兼代的車(chē)險業(yè)務(wù)帶來(lái)了更豐富的選擇,這也是近期監管部門(mén)對車(chē)險業(yè)務(wù)提升的重點(diǎn)方向之一。

借助保險科技的力量,完成監管系統的建設,車(chē)商兼代完成的不僅是一款保險報價(jià)、出單工具,更是保險業(yè)務(wù)流程管理和業(yè)務(wù)數據分析管理的數字化系統。以車(chē)百靈之保險管家系統為例,系統覆蓋了車(chē)商保險業(yè)務(wù)的全流程,從客戶(hù)溝通、跟蹤反饋、優(yōu)惠信息記錄、財務(wù)對接等各個(gè)環(huán)節都有信息記錄和歷史呈現,這些以往都通過(guò)保險專(zhuān)員手寫(xiě)記錄的信息在系統上都一目了然。

對于4S店單店或是集團的管理人員而言,所有保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)數據也都有可視化分析,便于管理崗位對店內保險業(yè)務(wù)的進(jìn)展、經(jīng)營(yíng)情況能夠有全面的掌握。

除北京外,近日,中國銀保監會(huì )湖北監管局辦公室也下發(fā)了《關(guān)于做好保險中介信息化建設審查工作的通知》(鄂銀保監辦發(fā)[2021]323號),提到將對現場(chǎng)審查驗收不合格的機構下發(fā)整改通知書(shū)限期整改。2022年2月1日后下發(fā)整改通知書(shū)的,自下發(fā)之日起至整改達標前不得經(jīng)營(yíng)保險中介業(yè)務(wù)。

此前也有媒體報道,寧波等地在受理兼代機構的《保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》有效期延期申請時(shí),符合監管要求的信息化系統建設可能會(huì )被作為考核標準。

監管無(wú)小事,各地方政策也在陸續出臺,各位還沒(méi)有完成系統建設的兼代車(chē)商開(kāi)始積極行動(dòng)起來(lái)吧。

免責聲明:市場(chǎng)有風(fēng)險,選擇需謹慎!此文僅供參考,不作買(mǎi)賣(mài)依據。


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